Фиктивное банкротство — ситуация, когда человек или компания сознательно используют процедуру банкротства не потому, что реально не могут платить по долгам, а потому, что так хотят избежать их возврата.
Эту тактику заёмщика можно распознать, например, по таким признакам:
- Подозрительное поведение. Регулярные уклончивые обещания заплатить вот-вот, просьбы об отсрочках без точных сроков, закрытие расчётных счетов без объяснений.
- Изменения в отчётности. Например, сильное расхождение между декларируемыми доходами и реальными оборотами компании, появление «странных» убытков.
- «Каскадное банкротство». Должник последовательно переводит активы через цепочку взаимосвязанных компаний или перемещает их на счета подставных лиц, чтобы скрыть имущество перед тем, как запустить процедуру банкротства.
- «Превентивное банкротство». Должник подаёт заявление о несостоятельности ещё до того, как кредиторы начинают взыскивать долг. Обычно это делают на фоне внешнего благополучия, чтобы опередить кредитора и защититься от притязаний. При таком подходе шансы кредиторов на возврат долгов минимальны.
Если вы заподозрили, что у контрагента финансовые проблемы, начинайте мониторинг его имущественного положения. Например, в ЕГРН можно отследить сделки с недвижимостью. Если заёмщик продаёт имущество, но полученными деньгами не гасит долги, это тревожный сигнал.